Educação financeira

Para você saber como e por onde começar, separamos algumas dicas e boas práticas sobre finanças.

Nesta preparação, você vai conhecer melhor conceitos do mercado financeiro e tornar sua relação com o dinheiro mais saudável.

Seu engajamento é primordial.

Esta pode parecer uma tarefa óbvia, mas, muitas vezes, é ignorada.

É importante que você faça uma reflexão sobre suas despesas e seu padrão de consumo.

Uma planilha ou mesmo anotações em um caderno com todos os gastos mensais é o primeiro passo para se organizar. Vamos lá?

Quando falamos da receita, nos referimos a todo e qualquer tipo de entrada financeira que você tenha: salário, comissões, mesada, bonificações, entre outros.

Ah! Benefícios como vale-transporte e vale-alimentação também fazem parte.

Quando anotar as receitas, não se esqueça de pontuar a frequência com que você as recebe, pois essa informação será usada posteriormente. Para saber sua receita, basta somar os valores que você recebe mensalmente, incluindo bônus, auxílios, gratificações e benefícios (alimentação, transporte, saúde), além do seu salário.

Seguindo a mesma dinâmica de discriminar suas receitas, você deve anotar todos os seus gastos mensais: contas de consumo (água, luz e internet), passeios, alimentação, aluguel, impostos, enfim, tudo que sai da sua conta, inclusive as "pequenas despesas" ou gastos esporádicos.

O nível de detalhamento e sinceridade faz toda a diferença no resultado. Para identificar suas despesas, some todos os gastos de um mês, inclusive aqueles bem pequenos. Os pequenos gastos podem mostrar um valor considerável e influenciar seu orçamento.

Agora, compare suas despesas com o valor que você recebe.

O ideal é que você consiga elencar suas receitas e despesas por um período de três a seis meses, de forma a conhecer de fato o real diagnóstico do seu orçamento. É importante obter a média de receitas e gastos mensais, pois há meses em que tanto as receitas quanto as despesas variam.

Ao fazer isso por três meses, você entende melhor suas finanças no ano e, assim, pode começar a planejar o futuro. Agora, compare suas despesas com o valor que você recebe. Para muitas pessoas, é um momento de surpresa, uma vez que somente com este controle conseguem identificar seus ganhos e seus gastos. afim de se obter a média de receita e gasto mensal, já que existem meses em que tanto as receitas quanto as despesas variam.

Ao fazer isso por 3 meses, você entende melhor suas finanças no ano e, assim, poderá começar a planejar o futuro. Agora, compare suas despesas com o valor que você recebe. Para muitas pessoas, é um momento de surpresa, pois somente com este controle conseguem identificar seus ganhos e seus gastos.

Ao fazer isso por 3 meses, você entende melhor suas finanças no ano e, assim, poderá começar a planejar o futuro.

É comum que, em algumas épocas do ano, tenhamos gastos extras, como datas comemorativas, matrícula em colégio/faculdade, impostos da casa e do carro, entre outras despesas.

O que vale aqui é você compreender sua dinâmica e se planejar para poupar durante o ano todo – ou na maior parte dele.

Sabe a "rota" da etapa anterior? Pois bem, eventualmente, você pode encontrar alguns imprevistos no meio do caminho, um gasto inesperado, a redução das receitas ou até mesmo situações mais drásticas, como desemprego.

Prever essas situações pode ser difícil, mas uma reserva financeira vai auxiliar você a superá-las.

Assim, uma reserva para emergências deve estar contemplada na sua "rota". É isso mesmo! Ela é fundamental para garantir que seu planejamento continue nos trilhos.

Mesmo com a necessidade de alta liquidez e baixa volatilidade, é possível obter bons rendimentos para sua reserva!

Confira algumas opções para você investir.

- CDB com liquidez: disponível em praticamente todos os bancos e corretoras, possui liquidez diária. Isso significa que você tem acesso ao dinheiro em até um dia útil.

- Tesouro Selic (título do Tesouro Direto): acompanha a variação da taxa básica de juros da economia brasileira e também possui liquidez. No caso do Tesouro, o crédito ocorre em sua conta em até um dia útil.

- Fundos de renda fixa: também podem ser um caminho, desde que suas características se enquadrem nas necessidades de uma reserva de emergência, como baixa volatilidade e liquidez.

Converse com nossos assessores e explore todas as possibilidades!

Após refletir sobre o prazo em que você gostaria de atingir seus objetivos, é muito importante conhecer seu perfil de investidor.

Para tanto, basta responder um breve questionário sobre o mercado financeiro e sua tolerância ao risco.

Seu perfil define quais são os produtos mais adequados para você. Investimentos mais arrojados normalmente possuem maior potencial de rentabilidade, porém também apresentam maior risco de oscilação.

Por isso, é importante responder ao questionário de forma sincera.

Este é o primeiro passo para iniciar sua carteira de investimentos!

Após identificar seu perfil de investidor, é hora de investir na prática!

Você já ouviu falar de diversificação? Na essência, diversificar os investimentos é montar uma carteira composta de produtos de diferentes classes de ativos.

Eventualmente, este processo pode não ser familiar para todos os investidores.

Assim, sugerimos que você consulte nossas carteiras recomendadas. Elas são elaboradas por nosso time de especialistas e refletem a alocação ideal para cada perfil de investidor.

O tempo não perdoa, não é mesmo?
Com o passar do tempo, algumas situações, sejam elas relacionadas à sua vida financeira, seus objetivos ou até mesmo fatores externos, podem impactar sua carteira de investimentos. Esta dinâmica é muito natural.

Por isso, é importante que você faça uma revisão periódica da alocação dos seus investimentos e do seu perfil, a fim de garantir que estejam em linha com seus objetivos ou, em outras palavras, que seu planejamento continue nos trilhos!

Em caso de dúvidas, conte sempre com o apoio dos nossos especialistas. Estamos aqui para ajudar você a alcançar seus objetivos!